Naložbeno življenjsko zavarovanje pri Triglavu
Čez dve leti se mi izteče 15 let naložbenega življenjskega zavarovanja pri Triglavu. Na kaj moram paziti, da me država ali Triglav do takrat ne nategneta.
Stanje na računu ob izteku naj bi bilo nekje 22.000 EUR. Če prav razumem, dobim ta denar v celotnem znesku in ne plačam nič dohodnine. Drži?
Ali me bo Triglav hotel s čim navezati nase, ali podo poizkušali zavlačevati z izplačilom?
Nimajo podlage za kompliciranje, sigurno pa pričakuj, da ti bodo poskusili prodati še kaj. Si preračunala, koliko si na izgubi? Poglej pogodbo, lahko je kakšna izstopna provizija, ne vem. Vse ti mora pisat v pogodbi. Kako pa veš, kakšen znesek je? A ni odvisno od vrednosti točke sklada? In je to samo trenutni izračun? Čez dve leti je lahko popolnoma drugačen.
Zavarovanja za dobo 10 let ali več niso obdavčena (če jih ne prekineš po manj kot 10 letih!). Po trenutni zakonodaji. Kaj bo vranični prisad naštrikal čez dve leti, pa pitaj boga.
Verjetno te bo zavarovalnica ob izteku že poskušala prepričati s kakšnimi ponudbami. Ampak če rečeš ne, je to ne, in ti morajo denar v nekem roku (preberi pogoje) nakazati na TRR, ki jim ga daš.
Pri velikih zneskih se lahko stvar malo zavleče zaradi zakonov o pranju denarja in je treba bankam še malo pojasnjevati izvor denarja. Ampak dokler je manj kot 50 tisočakov, res ne bi smelo biti problema. Pred letom se mi je iztekla neka druga naložba nad 20 tisočakov, pa je izplačilo zlahka šlo skozi v enem kosu in mi do sedaj niso težili ne pri davkariji ne kje drugje.
Se mi je izteklo oktobra. Vse normalno, podpišeš obrazce in dobila nakazano v treh tednih. Davka ni, ker je doba daljša od 10 let, vzamejo izstopne stroške. Tudi prepričevali v nove naložbe me niso, sem takoj povedala, da sem že sklenila novo življenjsko zavarovanje pri drugi zavarovalnici in niso nič komplicirali.
Glede na nihanje investicijskih skladov sem bila dokaj zadovoljna z izkupičkom. Denar je bil na računu točno na dan kot mi je agent povedal da bo nakazilo.
Pozdravljeni,
pri naložbenih življenjskih zavarovanjih zavarovalnica ob poteku zavarovalne dobe izplača dejansko stanje sredstev na naložbenem računu, zmanjšana za izstopne stroške (načeloma 1 {04cafd300e351bb1d9a83f892db1e3554c9d84ea116c03e72cda9c700c854465}). Če je zavarovanje v veljavi več kot 10 let (v vašem primeru naj bi bilo to 15 let) in je zavarovalec hkrati tudi upravičenec do izplačila ob doživetju, potem se davek na dohodek življenjskih zavarovanj ne obračuna. Zavarovalnica izvede izplačilo v roku 15 dni po prejemu popolne dokumentacije (prijava poteka zavarovanja ter ustrezno izvedena identifikacija upravičenca za izplačilo). Če stranka ob poteku zavarovanja sklene tudi novo obročno življenjsko zavarovanje, je deležna določenih ugodnosti.
Lep pozdrav,
Odsvetujem Triglav zaradi nestrokovnosti in zavajanja. Za podobno naložbeno bi drugje dobil 30x več, zaslužka oni pa so se neprestano zgovarjali na razmere na trgu. Uspelo jim je ujeti točno vse negativne trende…
Najhuje pa je bilo, ko bi lahko ob koncu kaj popravili, pa jim je bila bolj pomembna birokracijo kot pa njihova nesposobnost.
Forum je zaprt za komentiranje.